Реєстр «дропів» від НБУ: наслідки передачі доступу до банківського рахунку третім особам
16 вересня 2025
В інтернеті, в соціальних мережах та Телеграм-каналах часто можна натрапити на пропозиції пасивного заробітку, які полягають в наданні «в оренду» банківського рахунку фізособи. Зазвичай, за це передбачається певна фінансова винагорода. Студенти, пенсіонери та люди, які знаходяться в пошуку роботи часто погоджуються на таку «вигідну» співпрацю, не усвідомлюючи, якими це може для них обернутися наслідками. Що потрібно знати про фінансове посередництво та що може очікувати людину за передачу в користування власного рахунку чи банківської картки іншим особам, розберемося далі.
Реєстр «дропів» від НБУ: посилення контролю за рахунками фізосіб
Осіб, які безкоштовно чи за гроші надають право користуватися своїм рахунком іншим людям в народі називають «дропами» чи «фінансовими мулами».
Така діяльність є незаконною, і Національний банк України вже здійснює активні дії для виявлення даних фінансових операцій та унеможливлення подальших їх повторень.
Для цього планується створення реєстру «дропів» від НБУ, в який будуть занесені всі фізособи, які були помічені в наданні своїх рахунків в користування третім особам. При цьому не буде мати значення, зробили вони це за винагороду чи безкоштовно.
Проте потрібно мати на увазі, що навіть без реєстру вже зараз будь-яка підозріла діяльність по рахунку виявляється відділом фінансового моніторингу банку.
Наслідки передачі доступу до картки/рахунку
Пропозиції отримати додатковий дохід виглядають дуже привабливо. Зазвичай такі оголошення розміщуються на сторінках соціальних мереж, в групах Вайберу чи в каналах Телеграму, на онлайн-площадках з пошуку роботи.
Вони часто починаються фразами «пасивний дохід», «робота на дому», «легкий заробіток», «нічого не потрібно робити», «робота для студентів/мам в декреті/осіб без досвіду» тощо. Крім того, часто оголошення доповнюються позитивними рекомендаціями людей, які нібито вже неодноразово отримували кошти від даного «роботодавця».
Після відгуку на оголошення «представник компанії» розповідає про перспективи підробітку, звісно, абсолютно не згадуючи про існуючі ризики для власника картки/рахунку. Хоча наслідки подібного рішення можуть бути вкрай негативними для особи, яка вирішила таким чином підзаробити.
Після передачі фізичного та онлайн-доступу до свого рахунку, власник не може контролювати фінансові операції, які здійснюються через нього. Кількість транзакцій, від кого надходять кошти і кому вони перераховуються, які суми проходять через рахунок – все це залишатиметься загадкою. Проте, на відміну від власника рахунку, банк виявляє подібну активність, бачить всі транзакції і може заблокувати рахунок та попросити клієнта надати роз'яснення. Адже відповідальність за законність будь-яких операцій лежить на тому, хто відкрив рахунок в банку, а не на тому, хто ним користується на незаконних підставах «оренди».
Хто може потрапити в реєстр «дропів»
У боротьбі з тіньовими фінансовими схемами НБУ готує запуск спеціального реєстру, у який потраплятимуть особи, які передали доступ до своїх банківських карток стороннім людям.
Можна передбачити, що в даному реєстрі опиняться не лише професійні шахраї, а й звичайні громадяни, які надали право користування своїм рахунком знайомому чи здали його «в оренду» з метою заробітку.
Це буде єдина база, в яку банки передаватимуть інформацію про власників карток із підозрілими операціями.
Критерії для аналізу:
- обсяг транзакцій;
- кількість операцій за певний період;
- частота переказів;
- суми, проводяться по рахунку.
Новий законопроект передбачає, що реєстр адмініструватиме НБУ, а дані до нього вноситимуть як банки, так і небанківські установи. Також передбачається, що буде розроблений механізм очищення репутації, який застосовуватиметься до осіб, які потрапили в реєстр помилково.
Наслідки потрапляння в реєстр
При виявленні підозрілої активності банк може заблокувати рахунок, встановити обмеження на суми операцій, поставити запитання власнику картки. Якщо особа не змогла пояснити джерело надходження коштів та довести законність транзакцій, інформацію про неї буде внесено в реєстр «дроперів».
Наслідки перебування в реєстрі:
- неможливість відкрити нові рахунки в банках України;
- обмеження на проведення операцій строком до двох років;
- ліміт в 50 тис. грн/місяць на банківські операції;
- обмеження кількості активних рахунків та карток;
- статус клієнта з високим ризиком (інформація про це доступна для всіх банків);
- обмеження транзакцій (дозволятиметься лише проводити найнеобхідніші – сплачувати комунальні послуги, податки тощо);
- жорсткий контроль кожної транзакції.
Інформація в реєстрі зберігатиметься протягом трьох років: один рік у статусі активного порушника і ще два роки в архіві.
Передбачається, що із реєстру можна буде вийти, але процес потребуватиме часу і доведення відсутності неправомірної активності.
Співробітник вирішує звільнитися: двотижневий термін та інші особливості розрахунку за власним бажанням
Реєстр буде створено з метою підвищення прозорості в здійсненні фінансових операцій та боротьби із незаконною діяльністю. Проте, очевидно, що негативні наслідки від цього відчують на собі багато людей, які по своїй наївності чи через брак коштів відгукнуться на цікаву пропозицію з легкого заробітку. І саме вони в першу чергу постраждають від обмежень, які передбачає перебування в реєстрі «дроперів».
Тому, щоб не стати жертвою незаконних схем та махінацій з фінансами, не варто відгукуватися на оголошення про пасивних дохід, які передбачають передачу права користуватися власним рахунком третім особам. У випадку, якщо вже втрачено доступ до рахунку, варто негайно звернутися в банк та закрити його, щоб убезпечити себе від санкцій та штрафів.
