Реестр «дропов» от НБУ: последствия передачи доступа к банковскому счету третьим лицам
16 сентября 2025
В интернете, в социальных сетях и Телеграмм-каналах часто можно встретить предложения пассивного заработка, которые заключаются в предоставлении «в аренду» банковского счета. Обычно за это предполагается определенное финансовое вознаграждение. Студенты, пенсионеры и люди, которые находятся в поиске работы, часто соглашаются на такое «выгодное» сотрудничество, не осознавая, какими это может для них обернуться последствиями. Что нужно знать о финансовом посредничестве и что может ожидать человека за передачу в пользование собственного счета или банковской карточки другим лицам, разберемся дальше.
Реестр «дропов» от НБУ: усиление контроля за счетами физлиц
Лиц, которые бесплатно или за деньги предоставляют право пользоваться своим счетом другим людям в народе называют «дропами» или «денежными мулами».
Такая деятельность незаконна, и Национальный банк Украины уже осуществляет активные действия для выявления подобных финансовых операций и предотвращения дальнейших их повторений.
Для этого планируется создание реестра «дропов» от НБУ, в который будут занесены все физлица, замеченные в предоставлении своих счетов в пользование третьим лицам. При этом не будет иметь значения, сделали они это за вознаграждение или бесплатно.
Однако следует иметь в виду, что даже без реестра любая подозрительная деятельность по счету отслеживается отделом финансового мониторинга банка.
Последствия передачи доступа к карте/счету
Предложения получить дополнительный доход выглядят очень привлекательно. Обычно такие объявления размещаются на страницах социальных сетей, в группах Вайбера или в каналах Телеграма, на онлайн-площадках по поиску работы.
Они часто начинаются фразами «пассивный доход», «работа на дому», «легкий заработок», «ничего не нужно делать», «работа для студентов/мам в декрете/лиц без опыта» и т.д. Кроме того, часто объявления дополняются положительными рекомендациями людей, которые якобы уже неоднократно получали денежные средства от данного «работодателя».
После отклика на объявление «представитель компании» рассказывает о перспективах подработки, конечно, совершенно не упоминая о существующих рисках для владельца карты/счета. Хотя последствия подобного решения могут быть крайне негативными для лица, решившего таким образом подзаработать.
После передачи физического и онлайн-доступа к своему счету, владелец не может контролировать финансовые операции, совершаемые через него. Количество транзакций, от кого поступают средства и кому они перечисляются, какие суммы проходят через счет – все это будет загадкой. Однако, в отличие от владельца счета, банк выявляет подобную активность, видит все транзакции и может заблокировать счет и попросить клиента предоставить разъяснение. Ведь ответственность за законность любых операций лежит на открывшем счет в банке, а не на том, кто им пользуется на незаконных основаниях «аренды».
Кто может попасть в реестр «дропов»
В борьбе с теневыми финансовыми схемами НБУ готовит запуск специального реестра, в который будут попадать лица, передавшие доступ к своим банковским картам посторонним людям.
Можно предположить, что в данном реестре окажутся не только профессиональные мошенники, но и обычные граждане, предоставившие право пользования своим счетом знакомым или сдавшие его в аренду с целью заработка.
Это будет единственная база, в которую банки будут передавать информацию о держателях карт с подозрительными операциями.
Критерии для анализа:
- объем транзакций;
- количество сделок за определенный период;
- частота переводов;
- суммы, производимые по счету.
Новый законопроект предусматривает, что реестр будет администрироваться НБУ, а данные в него будут вносить как банки, так и небанковские учреждения. Также предполагается, что будет разработан механизм очистки репутации, который будет применяться к лицам, попавшим в реестр по ошибке.
Последствия попадания в реестр
При выявлении подозрительной активности банк может заблокировать счет, установить ограничения на суммы операций, задать вопрос владельцу карты. Если он не сможет объяснить источник поступления средств и доказать законность транзакций, информация о нем будет внесена в реестр «дроперов».
Последствия пребывания в реестре:
- невозможность открытия новых счетов в банках Украины;
- ограничение на проведение операций сроком до двух лет;
- лимит в 50 тыс. грн/месяц на банковские операции;
- ограничение количества активных счетов и карт;
- статус клиента с высоким риском (информация об этом доступна всем банкам);
- ограничение транзакций (будет разрешено только проводить самые необходимые – платить коммунальные услуги, налоги и т.п.);
- жесткий контроль каждой транзакции.
Информация в реестре будет храниться в течение трех лет: один год в статусе активного нарушителя и два года в архиве.
Предполагается, что из реестра можно будет выйти, но процесс потребует времени и доказательства отсутствия неправомерной активности.
Сотрудник решает уволиться: двухнедельный срок и другие особенности расчета по собственному желанию
Реестр будет создан для повышения прозрачности в осуществлении финансовых операций и борьбы с незаконной деятельностью. Однако очевидно, что негативные последствия от этого ощутят на себе многие люди, которые по своей наивности или из-за нехватки средств откликнутся на интересное предложение по легкому заработку. И именно они в первую очередь пострадают от ограничений, предусматривающих пребывание в реестре «дроперов».
Поэтому, чтобы не стать жертвой незаконных схем и махинаций с финансами, не стоит откликаться на объявления о пассивных доходах, предусматривающих передачу права пользоваться собственным счетом третьим лицам. В случае, если уже потерян доступ к счету, следует немедленно обратиться в банк и закрыть его, чтобы обезопасить себя от санкций и штрафов.
