Рахунок підприємця: в якому банку найвигідніше відкрити рахунок ФОП, як не платити комісію за обслуговування
07 травня 2024
Як для ФОП, які тільки починають свою власну справу, так і для тих, хто вже тривалий час здійснює підприємницьку діяльність, надзвичайно актуальним є питання тарифів банків на послуги обслуговування бізнес-рахунків клієнтів. В якому українському банку найвигідніше відкрити рахунок підприємця та як мінімізувати свої витрати на його обслуговування, розглянемо далі в статі.
Рахунок підприємця: порівняння тарифів на відкриття, обслуговування рахунків та зняття готівки
Обираючи банк для відкриття підприємницького рахунку, перш за все варто відштовхуватися від виду діяльності ФОП. Адже вигідність того чи іншого типу рахунку залежить від виду та кількості фінансових операцій, які буде здійснювати підприємець.
Наприклад, ФОП може отримувати лише кілька безготівкових платежів на місяць та періодично знімати з рахунку кошти, а може мати потребу у валютному рахунку, тому що співпрацює з іноземними контрагентами.
Для підприємців, яким потрібний гривневий рахунок, які планують здійснювати з нього не більше 15 платежів в місяць та які періодично будуть знімати з нього кошти і поповнювати його, українські банки пропонують цілком лояльні тарифи на обслуговування.
| Банк | Тариф | Вартість відкриття рахунку | Вартість обслуговування/місяць |
| Приват Банк | «Бізнес-старт» |
безкоштовно – через сайт; 100 грн – у відділенні. |
150 грн. |
| ПУМБ |
«Всемінімум» |
безкоштовно |
1-й місяць – безкоштовно; з 2-го місяця – 200 грн. |
| Sense Bank |
«Head» | безкоштовно | 99 грн. |
| А-Банк | «ФОП» | безкоштовно | безкоштовно |
| KredoBank | «Start ФОП» | безкоштовно | безкоштовно |
| Таскомбанк | «Тас онлайн» | безкоштовно |
4 місяці – безкоштовно; з 5-го місяця – 150 грн. |
| monobank | «ФОП» | безкоштовно | безкоштовно |
Що стосується зняття готівки з підприємницького рахунку, то зробити це можна без комісії, перерахувавши кошти з рахунку ФОП на особистий рахунок підприємця з поміткою «виплата чистого підприємницького доходу».
Таку можливість надають наступні банки:
- ПУМБ – з картою банку можна зняти кошти в усіх банкоматах України, а через касу – двічі на місяць до 500 тис. грн.
- Novapay – з карти допускається зняття до 100 тис грн з будь-якого банкомату чи у відділенні «Нової пошти».
- monobank – з білою картою дозволяється зняття в банкоматах до 50 тис грн., з чорною – також до 50 тис. грн.
Маючи одну чи кілька особистих карток від перелічених банків, ФОП може без комісії знімати свій прибуток з бізнес-рахунку.
За зняття коштів з підприємницького рахунку ФОП доведеться сплатити комісію банку.
| Банк | Тариф | Розмір комісії за зняття коштів |
| Приват Банк | «Бізнес-старт» | 1% |
| ПУМБ | «Всемінімум» |
0,75% - в банкоматах; 1% - в касі банку |
| Sense Bank | «Head» | 1% |
| А-Банк | «ФОП» | 0,75% |
| KredoBank |
«Start ФОП» |
0,85% |
| Таскомбанк | «Тас онлайн» | 0,75% |
| monobank | «ФОП» | 0,90% |
Тож, користуючись можливістю безкоштовного переказу коштів з рахунку ФОП на особистий рахунок підприємця, а також обравши банк з мінімальним тарифом, підприємець може мінімізувати свої витрати за зняття готівки.
Комісії банків за здійснення платежів з рахунків ФОП та їх поповнення
За здійснення переказу коштів з бізнес-рахунку ФОП доведеться сплачувати комісію, розмір якої залежить від банку та обраного тарифу.
| Банк | Тариф | Розмір комісії |
| Приват Банк | «Бізнес-старт» |
перекази на рахунки Приват Банку – 0%; перекази на рахунки інших банків: · 5 грн – до 100 тис. грн; 15 грн – понад 100 тис. грн. |
| ПУМБ | «Всемінімум» |
перекази на рахунки ПУМБ – 0%; 10 переказів на рахунки інших банків - 0%; більше 10 переказів на рахунки інших банків:
· 2 грн – до 5 тис. грн; · 3 грн – від 5 тис. до 100 тис. грн; 12 грн – понад 100 тис. грн. |
| Sense Bank | «Head» | 0% |
| А-Банк | «ФОП» |
перекази на рахунки А-Банк – 0%; перекази на рахунки інших банків – 3 грн. |
| KredoBank |
перекази на рахунки KredoBank – 0%; перекази на рахунки інших банків: · 3,5 грн – до 5 тис. грн; · 4.5 грн – від 5 тис. до 100 тис грн; 13.5 грн – понад 100 тис. грн. |
|
| Таскомбанк |
перекази на рахунки Таскомбанк – 0%; перекази на рахунки інших банків: · 3 грн – до 5 тис. грн; · 4 грн – від 5 тис. до 100 тис. грн; 12 грн – понад 100 тис. грн. |
|
| monobank | «ФОП» | 0% |
ФОП також потрібно мати на увазі, що за поповнення підприємницьких рахунків банки також утримують комісію.
| Банк | Тариф | Розмір комісії за поповнення |
| Приват Банк | «Бізнес-старт» |
0,1% від суми при поповненні через касу (мінімум 20 грн); 0,05% від суми при поповненні через термінал/банкомат (мінімум 5 грн); |
| ПУМБ | «Всемінімум» |
0,2% від суми при поповненні через касу (мінімум 10 грн); 0% при поповненні через термінал; |
| Sense Bank | «Head» |
0,2% від суми при поповненні через касу (мінімум 50 грн); 0% при поповненні через термінал; |
| А-Банк | «ФОП» | 0,1% від суми при поповненні через касу до 500 тис. грн (мінімум 10 грн); |
| KredoBank | «Start ФОП» | 0,1% від суми при поповненні через касу (мінімум 20 грн); |
| Таскомбанк | «Тас онлайн» | 0% |
| monobank | «ФОП» | 0% |
Проте, якщо ФОП бажає зекономити на комісії за поповнення свого підприємницького рахунку, він може здійснити переказ коштів зі своєї особистої карти на IBAN-реквізити. Ліміти банків на такі перекази різняться і, як правило, становлять від 10 тис. до 20 тис. грн.
З картки Novapay при цьому можна перерахувати до 100 тис. грн, поповнивши перед цим її без комісії у відділенні «Нової пошти».
В призначенні платежу в таких випадках вказується «поповнення власних обігових коштів».
Підводячи підсумки, наголошуємо, що невеликий бізнес, в якого мінімальна кількість фінансових операцій по рахунку, цілком реально може взагалі не сплачувати комісію за обслуговування банку. В інших випадках варто обирати банк та тариф, який буде найбільше відповідати потребам ФОП та буде найдешевшим в обслуговуванні.
