Финансовый мониторинг в 2026 году: что ждать бизнесу и физлицам

17 февраля 2026 Пригодится для: Предприниматели

Финансовый мониторинг в 2026 году является одной из ключевых тем для бизнеса и физических лиц, поскольку государственная регуляторная политика все больше ориентируется на прозрачность финансовых операций.

Украина продолжает оптимизацию законодательства в соответствии с европейскими стандартами, что влияет на подходы банков к оценке клиентов и их операций. В таких условиях важно понимать не только формальные требования, но и практические риски, связанные с банковскими проверками, о чем и пойдет речь далее в статье.Как вывести деньги из ООО

Финансовый мониторинг в 2026 году: тенденция к усилению

В конце 2025 года НБУ разослал письма банкам относительно осуществления мер, направленных на усиление финансового мониторинга. Учитывая, что в 2025 году из 12 млрд банковских операций, 1,4 млн попали под проверку (0,01%), можно ожидать, что в 2026 году контроль за финансовыми операциями будет еще более усилен. Если сравнивать эти показатели с ЕС, там в прошлом году было проверено 0,002% всех финансовых операций.

Поэтому, если в 2025 году в Украине под финансовый мониторинг попадала примерно одна операция на каждые 8 500, то на сегодняшний день наблюдается тенденция к усилению контроля над банковскими транзакциями как частных лиц, так и бизнеса.

К тому же, позиция НБУ относительно выполнения банками обязательств по осуществлению финмониторинга достаточно жесткая: к банкам, ненадлежащим образом выполняющим данное требование, применяются штрафные санкции (общая сумма штрафов в 2025 году составляет более 400 млн грн).

Кроме того, на рассмотрении комитетов ВРУ находится законопроект №14327, которым будет введен стандарт осуществления банковских операций в соответствии с требованиями Европейского платежного совета. Целью изменений является присоединение Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Этим законопроектом предусматривается увеличение контроля в соответствии с европейскими протоколами.

Среди ключевых для бизнеса изменений, которые могут быть введены уже во второй половине 2026 года, есть:

• Создание единого реестра банковских счетов физических и юридических лиц. Это позволит банкам и регуляторам видеть полную картину счетов клиента и исключит возможность практики «распределения» лимитов и оборотов между разными банками с целью снижения внимания финансового мониторинга.
• Усовершенствование подходов к оценке риск-рейтинга клиентов. Рейтинг будет влиять на глубину проверок, скорость проведения операций и объем информации, которую банки будут запрашивать у клиента.
• Усиление мер противодействия использованию дропов. В первую очередь, проверке будут подлежать клиенты, задекларированный статус которых (доходы, вид деятельности, система налогообложения) не соответствует фактической финансовой активности.
• Увеличение полномочий таможни как субъекта финансового мониторинга. Таможня будет передавать данные о перемещении средств через границу, что усилит контроль над источниками их происхождения.

Таким образом, физлицам, ФЛП и юрлицам следует быть готовыми к тому, что риск финансового мониторинга их операций с каждым годом будет возрастать. Поэтому можно ожидать, что проверок станет больше, а требования со стороны банков будут более жесткие.Возвратная финансовая помощь у плательщиков единого налога: риски и судебная практика

Кто чаще всего попадает под финмониторинг

Чаще всего банковской проверке подлежат счета лиц:

• на которых зафиксировано большое количество переводов с карты на карту (P2P-платежи);
• на которых резко возрос оборот средств (например, с привычных 200 000 грн в месяц до 800 000 грн в месяц);
• в которых обнаружены выплаты от казино и гемблинг-платформ;
• получающие средства от торговли криптовалютой.

Кроме этого, проверке подлежат счета клиентов, являющихся участниками государственных закупок, а также все клиенты, в отношении которых есть сомнения в прозрачности происхождения средств на их счетах. Также следует учитывать, что пороговой суммой финансовой операции в Украине, которая автоматически подлежит проверке, есть 400 000 грн.

В целом банк может заинтересоваться любой финансовой операцией и инициировать проверку владельца счета, исходя из своих критериев рисковости. Вышеперечисленные финансовые операции подлежат финмониторингу в первую очередь, однако рисковыми могут считаться и другие типы платежей: переводы друзьям, работникам, получение платежей от клиентов, пополнение счетов родственников или внесение наличных денег. Если такие транзакции носят регулярный характер, они могут расцениваться как уклонение от уплаты налогов.

Чтобы уменьшить риск блокировки счета и проверки финмониторингом, следует контролировать все транзакции по счету и избегать тех, которые могут рассматриваться банком как рисковые (например, переводы третьим лицам, получение физлицом оплаты за работу с назначением платежа «фриланс», «оплата за консультацию», «оплата за товар» и т.п.). Также привлекают внимание работников банка платежи, в назначениях которых указано «возврат долга», если они носят регулярный характер.ФЛП поступил вызов в налоговую: как действовать

Конечно, проверить каждого клиента банка невозможно, однако попасть в категорию рисковых клиентов может любое лицо. Это нужно учитывать, и чтобы обезопасить себя от негативных последствий финмониторинга, следует иметь подтверждающие законное происхождение средств документы.

В зависимости от типа платежа это могут быть долговые расписки, документы о родственных связях или другие подтверждения законности финансовой операции. Если речь идет о предпринимательской деятельности, важно контролировать правильность формулировок в назначениях платежей, которые должны соответствовать зарегистрированным видам деятельности. Также, в случае проверки, следует иметь накладные платежи на товар, договоры, акты выполненных работ, являющиеся доказательством поступления средств в рамках предпринимательской деятельности.

При предоставлении аргументированного разъяснения с подтверждающими источник происхождения средств документами можно избежать длительной блокировки счета и неудобств, связанных с этим.

Заключение

Финансовый мониторинг не является чем-то новым ни для бизнеса, ни для физлиц. Однако, учитывая тенденцию его усиления, можно ожидать, что с каждым годом под проверку будут попадать все больше счетов. Повышение контроля за банковскими операциями после принятия законопроекта усложнит пользование счетами для тех, чьи финансовые транзакции недостаточно прозрачны или кто до сих пор практикует распределение оборота между разными банками.

Также следует учитывать строгий контроль НБУ за исполнением банками обязанностей по осуществлению финмониторинга и значительные штрафы, ожидаемые их в случае выявления нарушения. Это создает условия, когда банку проще отказаться от сотрудничества с рисковым клиентом, чем страдать от неприятных последствий. Поэтому не следует искать способы обхода контроля, а лучше готовиться к более глубокому взаимодействию с банками в условиях прозрачности финансовых поступлений.